Umfinanzierung Eigenheim – So gelingt es | Bankenblatt Finanznachrichten

Lohnt sich die Umfinanzierung von Immobilienkrediten wirklich? Das niedrige Zinsniveau in Deutschland macht es möglich, Kredite sind zu extrem günstigen Konditionen zu haben. Ist das nicht die beste Zeit für eine Umfinanzierung Eigenheim beziehungsweise Umfinanzierung Eigentumswohnung?

Inhaltsübersicht Anschlussfinanzierung oder Umschuldung, was ist besser? Eine Umfinanzierung ist nicht immer vorteilhaft Schattenseiten der Umfinanzierung Umfinanzierung Eigenheim als Kostenfalle Umfinanzierung kann sich lohnen Video: Thema Baufinanzierung und Eigenheim

Anschlussfinanzierung oder Umschuldung, was ist besser?

Bei einer Umfinanzierung, die auch unter der Bezeichnung Umschuldung bekannt ist, wird noch während der bestehenden Laufzeit der Kreditvertrag auf einen anderen Kreditgeber übertragen. Insbesondere bei Immobiliendarlehen sollte an eine Umschuldung gedacht werden, noch bevor die vertraglich vereinbarte Zinsbindung ausläuft. Ist ein Immobilienkredit beendet, wird im Anschluss meist eine Weiterfinanzierung benötigt. Diese kann über die bisherige Bank erfolgen, was als Prolongation bezeichnet wird.

Alternativ besteht aber auch die Möglichkeit eine Umfinanzierung Eigenheim oder auch Umfinanzierung Eigentumswohnung in Betracht zu ziehen. Eine Umschuldung lohnt sich vor allem dann, wenn das Darlehen bei einer anderen Bank zu besseren Konditionen weiter geführt werden kann. Allerdings stellt sich die Frage, welche Vorteile der Darlehnsnehmer von einer Umschuldung tatsächlich hat.

Eine Umfinanzierung ist nicht immer vorteilhaft

Eine Umfinanzierung kann durchaus von Vorteil sein. Dabei spielen neben dem Zinssatz auch andere Faktoren eine wichtige Rolle.
So ist insbesondere auf die individuellen Konditionen wie zum Beispiel die Zinsbindung oder die Tilgungsoptionen zu achten. Vor allem in diesem Bereich unterscheiden sich die Kreditangebote zum Teil erheblich. Wer eine Umfinanzierung beziehungsweise Umfinanzierung Eigentumswohnung Eigenheim plant, sollte unbedingt den kostenlosen und unverbindlichen Service eines Online-Vergleichsportals in Anspruch zu nehmen. Auf diese Weise lässt sich schnell feststellen ob eine Wechsel des Kreditgebers wirklich vorteilhaft ist, denn eine Umfinanzierung hat auch seine Schattenseiten.

Schattenseiten der Umfinanzierung

So müssen gegenüber der neuen Bank Angaben bezüglich der Bonität sowie den Wert und Beschaffen hat der Immobilie gemacht werden. In der Regel ist dafür ein hoher Zeitaufwand erforderlich, bis alle notwendigen Unterlagen, welche jede Bank für die Bearbeitung des Kreditantrags benötigt, zusammengetragen sind.

Umfinanzierung Eigenheim als Kostenfalle

Ein besonders wichtiger Faktor sind die Kosten, die in der Regel bei einer Umfinanzierung anfallen. Wer eine Umfinanzierung vornehmen will, muss mindestens einmal die Grundschuld, die als Sicherheit für das Darlehen dient, von dem ursprünglichen Darlehensgeber auf die neue Bank übertragen. Das ist oft mit nicht unerheblichen Kosten verbunden. So werden für die Übertragung einer Grundschuld in Höhe von 200.000 Euro rund 480 Euro berechnet. Besonders teuer wird es, wenn sich die neue Bank nicht mit einer Abtretung der Grundschuld zufrieden gibt, sondern zudem die Löschung der ursprünglichen Grundschuld fordert. In diesem Fall die Umfinanzierung Eigenheim schnell mehrere Tausend Euro kosten. Außerdem muss bei einer Löschung
der alten Grundschuld eine neue ins Grundbuch eingetragen werden, wodurch noch zusätzliche Kosten für den Notar hinzukommen.

Umfinanzierung kann sich lohnen

Eine Umfinanzierung Eigenheim kann sich durchaus lohnen. Insbesondere bei einem besonders günstigen Zinssatz können auf die Jahre der Laufzeit gesehen unter Umständen ein Plus von mehreren Tausend Euro entstehen. Finanzexperten haben berechnet, dass bei einer Darlehenssumme von 100.000 Euro und einem Zinsvorteil von 0,2 Prozent und einem Zinssatz von einem Prozent, nach dem Ablauf von zehn Jahren ein finanzieller Vorteil von rund 1.600 Euro zu erwarten ist.

Allerdings dürfen bei der Kalkulation nicht die Sonderkosten für die Abtretung der Grundschuld vergessen werden, die in Abzug gebracht werden müssen. Auf jeden Fall sollte bei einer Umfinanzierung Eigentumswohnung beziehungsweise Eigenheim unbedingt der Service eines Online-Vergleichsportals in Anspruch genommen oder ein Finanzexperten hinzugezogen werden.