Die jüngste Finanzkrise ist zum Teil auf Hypotheken für zahlungsschwache Hauskäufer aus den USA zurückzuführen. Nach Angaben der FAZ ermittelt aktuell das Justizministerium bei ganz ähnlichen Fällen, denn amerikanische Banken vergeben aktuell vermehrt riskante Autokredite an Autokäufer.
Von einer Wirtschaftskrise in die nächste?
Durch die aktuelle Wirtschaftskrise kam es gerade in den USA zu höherer Arbeitslosigkeit und Zwangsvollstreckungen, die die Kreditwürdigkeit vieler Amerikaner gesenkt haben. Trotzdem vergeben Banken in letzter Zeit vermehrt Kredite zum Autokauf, insbesondere an ein kreditunwürdiges Klientel – dies allerdings zu exorbitanten Zinssätzen. Das Justizministerium wurde darauf aufmerksam und gab bereits ein formelles Auskunftsersuchen für den größten Autohersteller General Motors auf. In diesem werden unter anderem Angaben zu den Kriterien der Kreditvergabe von General Motors Financial verlangt.
Laut einem Bericht der „New York Times“ wurde beispielsweise einem 60-jährigen Mann, der seit knapp 30 Jahren als arbeitsunfähig gemeldet ist und bereits persönliche Insolvenz angemeldet hatte, im vergangenen Herbst ein Kredit über 15.000 Dollar ausgezahlt. Bei diesem Fall stellte sich jedoch heraus, dass der Rentner den Kredit unter falschen Angaben beantragt hatte. Sein gekaufter Wagen wurde mittlerweile beschlagnahmt, denn der Frührentner geriet mit seiner Zinszahlung in Verzug.
Gefahr für Finanzsystem schwer abzsuchätzen
Das Risiko für das Finanzsystem durch die vermehrten Ramschkredite ist schwer abzuschätzen. Der Hypothekenmarkt war auf seinem Peak deutlich höher als es der Markt für Subprime-Autokredite aktuell ist. Ratingagenturen sehen vor allem für Investoren potentielle Verluste, wenn die Autobesitzer ihre Kreditraten nicht mehr zurückzahlen können. Die Konditionen erweisen sich bei genauerer Betrachtung auch für den Autokäufer als alles andere als vorteilhaft: Das Volumen der Kredite ist typischerweise doppelt so hoch wie der Wert des Autos. In einigen Fällen zahlten die Schuldner unwissentlich zusätzliche Raten für eine Lebensversicherung, mit der sich die Bank absicherte.
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Autofinanzierung in Deutschland
Eine Autofinanzierung gestaltet sich in Deutschland sowohl für Kreditanbieter als auch für Kreditnehmer wesentlich sicherer und transparenter. Für die Kreditvergabe ist ein sicheres Einkommen erforderlich, da sich Banken vor einem Zahlungsausfall mit einer Lohnpfändung absichern. Dazu zählt in der Regel auch das Vorzeigen eines unbefristeten Arbeitsvertrags. Freiberufler und Selbstständige können ebenfalls einen Kredit aufnehmen, allerdings müssen sie ihre Tätigkeit nachweislich seit zwei bis drei Jahren ausführen. Auch die Bonität stellt einen ausschlaggebenden Faktor für die Kreditvergabe dar. Im Schufa-Bescheid dürfen keine Negativeinträge vorliegen, ebenso muss durch Kontoauszüge nachgewiesen werden, dass ein ausgeglichenes Verhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben herrscht. Renommierte Anbieter wie CosmosDirekt bieten individuelle Finanzierungsmöglichkeiten und das Berechnen der entsprechenden Ratenzahlung. Um ein Auto günstig finanzieren zu können, sollten mehrere Finanzierungsangebote miteinander verglichen werden.
Vorteil
Ein Autokredit hat den großen Vorteil, dass der Käufer unabhängig vom Autohändler ein Kreditinstitut für die Finanzierung nutzen kann. Dies führt zu einer besseren Verhandlungsbasis gegenüber dem Verkäufer. Höchste Flexibilität ermöglicht das Leasing. Hier zahlt der Kunde einzig für die Nutzung des Fahrzeugs. Beim Ablauf des Leasingvertrags nimmt der Leasinggeber das Auto wieder zurück, und der Kunde kann sich, je nach Interesse, ein neues Auto aussuchen. Allerdings hat die Flexibilität ihren Preis: Auf lange Sicht ist Leasing das teuerste Finanzierungsmodell.
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