Angesichts der Niedrigzinsen ist der Traum von den eigenen vier Wänden für viele Menschen näher denn je. Günstige Zinsen für die Baufinanzierung lassen den Abstand zur Miete erheblich abschmelzen. Was spricht also dagegen dieses große Projekt jetzt in Angriff zu nehmen und eine Baufinanzierung abzuschließen? Und in der Tat: Der Löwenanteil der Kredite wird problemlos zurückbezahlt. Lesen Sie mehr darüber, wie eine erfolgreiche Finanzierung abläuft und wo der Immobilienkäufer genau hinsehen sollte.

Die Selbstprüfung ist der erste Schritt in die eigenen vier Wände

Im Grunde genommen dient jede Baufinanzierung dazu, eigenes Vermögen zu schaffen und nicht mehr sozusagen der Eigentumsbilder für den Vermieter zu sein. Da die Entscheidung für eine Immobilie auch finanzielle Auswirkungen auf die nächsten fünfzehn bis zwanzig Jahre hat, sollte diese sehr gut geplant sein. Rechnen Sie am Besten anhand der letzten drei Monate den ganz persönlichen monatlichen Haushaltsüberschuss aus. Addieren Sie die dann gesparten Mietkosten hinzu und ziehen die durch die Immobilie entstehenden Fixkosten ab.

Dann haben Sie einen maximalen monatlichen Betrag, den die Zahlungen für die Baufinanzierung keinesfalls überschreiten dürften. Nehmen Sie nun noch einen kleinen Sicherheitsabschlag für unerwartete monatliche Ausgaben (wie z. B. bei Reparaturen) vor. Dieser monatlich zur Verfügung stehende Betrag stellt dann die maximale Höhe der Monatsrate des Immobilienkredits dar!

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Trennung von Bauträger- und Finanzierungsfunktion

In den letzten Jahren sind die Immobilienpreise in einigen Regionen enorm gestiegen. Insbesondere für Menschen, die beispielsweise aus beruflichen Gründen erstmals in eine Region ziehen, stehen vor einer besonderen Herausforderung: Die Ortskenntnis ist noch nicht perfekt und die Immobilienkäufer kennen die Nuancen der Preise in den einzelnen Stadtvierteln oder Straßen noch nicht.

Wo 200 Meter weiter nördlich oder südlich schon einen erheblichen Einfluss auf den Marktpreis haben können. Sie können die Objekte noch nicht wirklich vergleichen. Bei der Baufinanzierung hat es sich deshalb bewährt, den Vorgang der Finanzierung von dem Immobilienkauf zu trennen. Wer seinen Baufinanzierer um eine Einschätzung des Quadratmeter- oder Gesamtpreises bittet, der erhält damit eine zweite Meinung. Sollten Sie Probleme mit der Berechnung der Baufinanzierung haben, finden Sie hier einen geeigneten Rechner. Deshalb raten wir von einer Kombination aus Immobilienkauf und Baufinanzierung beim gleichen Vertragspartner ab.

Berater Tipp

Vereinbarung einer möglichst langen Zinsbindung

Im Moment befindet sich ganz Europa in einer Phase der Niedrigzinsen. Die Kosten für Immobilienkredite liegen weit unter 3 % effektivem Jahreszins. Wer wie im ersten Kapitel beschrieben die maximale Monatsrate kalkuliert, der sollte auch auf die Zinsbindung achten: Wer weiß, wie die Zinsen in fünf Jahren aussehen, wenn vielleicht noch 80-90 % der Kreditsumme noch nicht zurückbezahlt sind?

Wer dann in eine Hochzinsphase gerät, der kann sehr schnell in die Schuldenfalle kommen. Denken Sie an Immobilienzinsen, die vielleicht 4 % höher sind. Und schon wird aus einer monatlichen Tilgung eine monatliche Schuldensteigerung. Unser ganz klare Tipp lautet deshalb: Vereinbaren Sie eine Zinsbindung von mindestens zehn Jahren und denken Sie auch an das Recht zusätzliche Sondertilgungen leisten zu können.

Der Immobilienkauf ist sowohl Bauch-, als auch Kopfentscheidung

Beim Kauf einer Immobilie und dem Abschluss der Baufinanzierung zählen Bauchgefühl und sachliche Gründe gleich viel. Ein bedeutender Faktor ist die Frage, ob es in der Region Zuzug gibt oder ob die Immobilienwerte eher stagnieren werden. Die geographische Lage einer Immobilie ist wesentlich entscheidender als der vielleicht exotisch klingende Name eines Bauprojekts. Wer auf Einkaufsmöglichkeiten, die Ortsstruktur und vielleicht auch die besondere Stimmung eines Ortes achtet, der vermeidet schon die meisten Fehler, die einen Immobilienkredit zur Schuldenfalle werden lassen. Denn letztendlich handelt es sich beim Immobilienkauf bei den meisten Menschen um die Entscheidung mit der größten Reichweite.

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Bildquelle: © Opacak – shutterstock.com